Este aplicativo resolveu sozinho todos os meus problemas orçamentários

Para ser honesto, sempre fui decente com dinheiro. Não tenho certeza se é a filha mais velha em mim, a origem imigrante da minha família ou o número de vezes que li sobre Kit Kittredge (sim, a garota americana) vivendo durante a Grande Depressão, mas sempre fui do tipo que economiza um centavo. Quando criança, isso significava economizar o máximo de dinheiro possível em um cofrinho literal. Como adulto, isso significou contar com um aplicativo de orçamento confiável para gerenciar minha saúde financeira.

Durante anos, usei o Mint como meu aplicativo de orçamento preferido. Isso me permitiu atribuir orçamentos a categorias principais, acompanhar despesas anuais e mensais e monitorar minha pontuação de crédito. Mas, infelizmente, em um dia fatídico de 2023, a controladora do aplicativo, Intuit, anunciou que encerraria permanentemente o Mint no ano seguinte. Usuários devastados como eu tinham duas opções: transferir dados para o aplicativo irmão da Intuit, Credit Karma, ou encontrar um substituto a contragosto.

Não existem dois orçamentos iguais, nem os aplicativos de orçamento. Infelizmente, a funcionalidade orçamentária do Credit Karma não é tão detalhada quanto eu gostaria (já que é principalmente um serviço de monitoramento de crédito), então comecei a procurar em outro lugar. Alguns meses e vários aplicativos depois, finalmente encontrei meu novo favorito: Origem . A seguir, estou detalhando os recursos do aplicativo Origin Financial, como eu o uso e se ele está ou não à altura do Mint, pode o aplicativo RIP.

O que é o aplicativo Origin Financial?

Me deparei com o aplicativo Origin Financial, onde a maioria das coisas boas são descobertas: mídias sociais. Um anúncio no Instagram e um teste gratuito de dois meses depois (cortesia de Sra. ), estou convencido de que o aplicativo Origin Financial leva o orçamento para o próximo nível. Fundada em 2023, a Origin já foi nomeada a Melhor aplicativo de orçamento da Forbes e foi apontado como um substituto do Mint. O aplicativo – que também possui funcionalidade de desktop se o celular não for sua preferência – se orgulha de ser um balcão único para gerenciamento de dinheiro que ajuda você a crescer, rastrear, gerenciar e economizar, tudo em um só lugar. E com base na minha experiência, essa afirmação certamente se sustenta.

Além desses recursos, o aplicativo Origin Financial oferece ferramentas para planejamento patrimonial, impostos e acompanhamento de patrimônio. Ele ainda permite dois usuários por conta, o que significa que meu hipotético/futuro parceiro ou cônjuge (ou beneficiário) e eu poderemos um dia fazer login em nossa conta para entender melhor nosso patrimônio líquido conjunto.

Gráficos de: Aryana Johnson

O que adoro no aplicativo Origin Financial

É fácil de configurar

Como muitos aplicativos de orçamento, o Origin usa uma integração de terceiros chamada Plaid para transferir informações com segurança. Eu ainda precisava fazer login em cada instituição financeira que desejava conectar ao aplicativo, mas o Plaid extraía automaticamente as informações da conta e me poupava do trabalho de digitar números de conta ou de roteamento. Depois que todas as minhas informações foram fornecidas, definir meu orçamento foi um pouco mais manual, mas ainda assim foi muito fácil.

O Origin calcula automaticamente o gasto médio mensal para categorias comuns pré-selecionadas, como mantimentos , casa, compras, restaurantes, viagens e muito mais, que ajudam a traçar um orçamento informado. Em seguida, o aplicativo solicita que você defina um valor em dólares para cada categoria. Gastando em algo especial? Personalize quantas categorias desejar do zero e o Origin acompanhará seus gastos nessas categorias em seu orçamento mensal.

É AF estético

O aplicativo Origin Financial oferece uma garota limpa, e eu adoro isso. Tudo usa um fundo claro, fonte clara e tons legais de verde e azul que chamam a atenção para informações importantes. Sua página inicial oferece uma visão geral clara dos ativos e patrimônio líquido dos usuários para uma rápida verificação da saúde financeira. Basta rolar para baixo para encontrar uma seção de Favoritos personalizável, analisando áreas como detalhamento do orçamento, transações mais recentes e principais categorias de gastos do mês. Apesar da quantidade de informações disponíveis, nada parece muito ocupado ou opressor. As guias do aplicativo para gastos, informações de portfólio, investimentos e conselhos são facilmente digeríveis e úteis quando eu faço check-in nas categorias.

O Origin categoriza automaticamente os gastos com precisão em tabelas e gráficos que fornecem resultados rápidos quando preciso deles e me permitem ir mais fundo quando tenho tempo.

Ele cria relatórios resumidos

Falando em estética, uma das coisas que mais senti falta no Mint foram seus úteis (e lindos) gráficos de pizza que me deram uma visão rápida de meus gastos. Quando se trata do meu orçamento, não quero ter que vasculhar transações com cartão de crédito ou fazer contas mentais para descobrir quanto do meu dinheiro será destinado a ações ou jantares fora. O Origin categoriza automaticamente os gastos com precisão em tabelas e gráficos que fornecem resultados rápidos quando preciso deles e me permitem ir mais fundo quando tenho tempo.

Seu chatbot de IA é como um consultor financeiro integrado

O aplicativo Origin Financial inclui um chatbot de IA integrado chamado Sidekick que pode responder a quase todas as perguntas relacionadas a finanças que você tiver, desde atualizações de portfólio de investimentos até hábitos de consumo. Pedi ao Sidetrack que extraísse meu relatório de fluxo de caixa do ano passado para ver como ele se compara aos meus gastos atuais. Até agora tudo bem, mas ainda perguntei como poderia reduzir meus gastos. O Sidekick me forneceu um relatório detalhado sobre minhas principais categorias de gastos e recomendações personalizadas sobre maneiras de reduzir. Uma das melhores partes? O aplicativo salva esses bate-papos na guia Conselhos para facilitar a revisão quando chegar a hora certa de fazer as coisas acontecerem.

Ele categoriza automaticamente meus gastos

Alguns aplicativos como You Need A Budget (também conhecido como YNAB) concentram-se em um estilo de orçamento chamado orçamento base zero. Essa abordagem funciona a partir de um número total e atribui valores específicos para despesas futuras. Por exemplo, se o seu salário for de US$ 2.000, o orçamento base zero incentiva você a alocar cada dólar para despesas futuras. Poderíamos economizar US$ 1.000 para o aluguel do próximo mês, colocar US$ 500 em economias, reservar US$ 50 para mantimentos e US$ 200 para comer fora, e US$ 250 para as peças de guarda-roupa cápsula que você está de olho, deixando você com US$ 0 sem vigilância. Não reservou dinheiro para a promoção da Abercrombie deste mês? Você não deveria estar fazendo compras. Gastou menos e ainda tem dinheiro sobrando? Realoque-o para pagar dívidas ou investir até que seu orçamento seja novamente igual a zero.

O orçamento base zero é um pouco manual e rígido para mim. Pessoalmente, adoto uma abordagem mais minimalista em relação ao meu orçamento e atribuo limites de gastos flexíveis para diferentes categorias, como aluguel, mantimentos, compras e muito mais. O Origin faz um ótimo trabalho ao categorizar automaticamente meus gastos nesses grupos predeterminados, então, contanto que eu faça check-in para garantir que estou dentro da faixa selecionada para cada categoria, estou pronto para prosseguir. Para mim, isso é tudo que preciso e é mais fácil do que nunca.

O Origin se conecta com segurança a milhares de instituições financeiras, permitindo-me avaliar meu patrimônio líquido com um único toque, em vez de usar alguns aplicativos.

Ele se conecta a todas as minhas contas

Para ter uma visão completa da minha saúde financeira, prefiro ter todas as minhas contas de poupança, gastos e investimentos listadas em um só lugar. Mas nem todos os aplicativos de orçamento permitirão visibilidade de todos os tipos de contas. Embora eu goste de certos aspectos de aplicativos como o Nerdwallet, eles não se conectam à minha corretora de investimentos ou a algumas contas mais complicadas. Felizmente, o Origin se conecta com segurança a milhares de instituições financeiras, permitindo-me avaliar meu patrimônio líquido com um único toque, em vez de usar alguns aplicativos. E graças a Deus porque minha tela inicial está bastante confusa e não consigo adicionar mais aplicativos a ela.

Tem um preço justo

Ironicamente, a maioria dos aplicativos de orçamento – ou pelo menos aqueles que têm a funcionalidade que procuro – custam dinheiro. Parte de mim concorda que se você encontrar algo que funcione para o seu estilo de orçamento, basta gastar o dinheiro e investir em si mesmo. Mas o Touro que há em mim se apega ao princípio da questão, e tenho dificuldade em justificar aplicativos de orçamento, a menos que eles me proporcionem um retorno direto do meu investimento.

O Origin tem um teste gratuito de um mês e oferece uma conta poupança com APY de 5% que me viciou. Agora, pago US $ 12,99 por mês, o que é mais do que concorrentes como Cleo, menos do que YNAB e, na minha opinião, vale a pena pelo valor total que o uso de um aplicativo de orçamento me economizou. E não só isso, porque oferece tantos recursos em um, economizo dinheiro em assinaturas de outros aplicativos pelos quais eu estaria pagando.

O aplicativo Origin Financial vale a pena?

Embora eu nunca supere meu amado brinde Mint, o Origin fez um ótimo trabalho verificando todas as minhas caixas. É realmente o substituto mais próximo que encontrei até agora e me ajudou a ter um controle mais firme sobre minhas finanças novamente, depois de ficar sem um aplicativo de orçamento confiável por tanto tempo. Embora eu desejasse que não tivesse uma etiqueta de preço associada, posso justificá-lo facilmente graças ao quanto me ajuda a administrar minha saúde financeira.

O problema do orçamento é que um tamanho único nunca serve para todos. Seu orçamento de compras pode ser diferente do meu, mas você pode pagar menos no aluguel. E embora o Origin funcione para mim, pode não funcionar para alguém que tem hábitos financeiros diferentes ou pensa em gastar de maneiras diferentes. Quando se trata de aplicativos, não importa o que usamos, desde que funcione de forma consistente e nos ajude a controlar nossas finanças. Tudo o que realmente importa é começar.